理財規(guī)劃師怎么做

       當(dāng)代理財已經(jīng)是十分重要的存在，很多小白不懂理財，這就需要理財規(guī)劃師了。

      1、客戶理財需求的產(chǎn)生

     在客戶貧窮的時候，所有的收入都花出去。后來人們變得越來越有錢，開始逐漸進入中產(chǎn)階級。這時中產(chǎn)階級開始進行借貸消費，他們變成房奴、卡奴，永遠成不了富翁，我們再來看看富人的現(xiàn)金流，他們會把錢擱在資產(chǎn)項中，資產(chǎn)能給他帶來收益，這樣他就有了工資收入和投資收入兩部分。直到有一天，資產(chǎn)上的投資收入變得越來越多，可以滿足他的生活開支。

     從過去的節(jié)儉，到后來的控制消費，到如今的投資。你會發(fā)現(xiàn)我們已經(jīng)走到了關(guān)鍵的一點，要去做投資，投資是理財?shù)年P(guān)鍵點，但客戶真正會做投資嗎?人們逐漸的認識了風(fēng)險：不冒風(fēng)險恐怕就得不到大收益。那怎么去冒風(fēng)險?很多人把風(fēng)險理解成一種賭博，比如，很多人拿錢去炒股，從不關(guān)心這只股票是哪家上市公司，未來的業(yè)績到底能不能增長，他們只是一味地把錢押進去等著結(jié)果，這是把投資當(dāng)作了賭博，而投資是看重未來的增值，是平衡風(fēng)險和收益之間的關(guān)系。

      2、理財規(guī)劃師是干什么的?

     如果把投資的觀念結(jié)合家庭財務(wù)管理，你會發(fā)現(xiàn)我們家庭投資也要去做配置，有些錢是短期要花的，有些錢是長期要花的。短期的錢往往不能承受風(fēng)險，流動性要強。長期要花的錢才能夠去做一個更長時間的投資。人生中一定要花的錢就不能冒風(fēng)險。人生中的閑錢，萬一損失了也承受的起，所以可以拿它去冒點兒風(fēng)險，賺更多收益，其實就是現(xiàn)在非常流行的標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖。

    “標準普爾”給我們建立了一個資產(chǎn)配置的思維。圖中的配置標準只是一個業(yè)余標準，不一定適合每一個家庭。而理財師的工作就是針對每一位客戶的家庭狀況，量身定制出專業(yè)的規(guī)劃方案，理財師首先應(yīng)幫客戶打理日常的現(xiàn)金、大宗消費資金、教育和養(yǎng)老等費用。這是人生中不得不花的錢，都屬于保命的錢，不能冒風(fēng)險。保護好這些錢，相當(dāng)于為理財金字塔搭建了一個結(jié)實的底座，有了這個底座再去做投資，就更加穩(wěn)妥了。

     有了錢，理財師還要懂得科學(xué)的為客戶避稅，繳完稅剩下的錢才真正是自己的。理財師要想辦法把它傳承給下一代，而且還要防止因為婚姻的變故，而讓家庭資產(chǎn)出現(xiàn)損失。為客戶管理一生中財務(wù)問題的過程就是理財規(guī)劃，理財師就是從基礎(chǔ)做起，幫客戶建立一個安全的屏障，然后再幫他做增值、傳承。這就是一個理財師要為客戶提供的理財服務(wù)。

     3、如何成為專業(yè)的理財師?

     要成為專業(yè)的理財師，我們需要一套完整的知識體系。同時也可以考取一些金融行業(yè)比較好的資格證書，比如RFP證書。

     理財師首先要學(xué)習(xí)顧問式營銷。理財師就是要做“專業(yè)的醫(yī)生”，站在客戶需求的角度，真正看到客戶的問題。通過專業(yè)的治療方案，幫助客戶達到目標。當(dāng)治療方案確定之后，理財師要給客戶配置合適的產(chǎn)品，直到真正解決客戶的需求，當(dāng)然，作為一名專業(yè)的理財師，理財基礎(chǔ)知識不可或缺。你可以很快和客戶拉近關(guān)系，但是當(dāng)客戶問你金融問題的時候，你卻不知道怎么回答，客戶該怎么相信你?

     最后應(yīng)該學(xué)習(xí)實務(wù)理財規(guī)劃知識，將理論落實到實踐。包括家庭基礎(chǔ)規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、婚姻財產(chǎn)和遺產(chǎn)規(guī)劃，每一項都要掌握，才能游刃有余為客戶規(guī)劃資產(chǎn)，幫助客戶實現(xiàn)人生目標，搞清楚理財師是干什么的，是理財師成長的第一步。想必現(xiàn)在大家對理財師都有一定的了解了，這是一條任重道遠的成長之路。從現(xiàn)在開始，改變金融營銷的思維模式，學(xué)習(xí)理財師的專業(yè)知識，你將成為一個對客戶更有價值的人。

     想要讓客戶對你有充分的信任并且會認為你是一個有價值的人，那么一些高含金量的證書是少不了的，金程RFP小編下面就給大家介紹一下金融行業(yè)高含金量的資格證書之一：RFP證書。

     注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程，目前RFP證書開始實施一試兩證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

     RFP中英文證書

     RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。

      理財規(guī)劃師的需求市場還是挺大的，而且學(xué)習(xí)理財也可以讓自己的資產(chǎn)升值。

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